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出處：Cheers雜誌第203期 文／Mr.Market市場先生 圖／陳應欽 你一定接過類似這樣的推銷電話：「您好，我是××銀行的理財專員，我們現在正推出一套針對老客戶的回饋專案，只要申辦這個定存方案，期滿後，將會有高達20％的報酬率……。」 許多人都表示，當他們接到電話時會心動，有些人甚至在電話中就同意簽約。偏偏等到投資人發現不對勁的時候，通常已經被綁定了低報酬率的合約，但又因為解約不划算，結果造成一筆資金被綁定好幾年，最後還沒有多少獲利。 要如何避免踩到這類投資理財的地雷？ 以下是5個投資新手最常碰到的「話術陷阱」，遇到時務必小心謹慎！ 陷阱1「報酬率」 不等於「年化報酬率」 定存怎麼可能報酬率有20％？原來，關鍵是「報酬率」要在同樣的「時間基礎」下才能互相比較，而這個基準通常是「年」。 「10年賺20％」和「20年賺20％」是天差地遠的結果，必須將兩個報酬率的單位，時間都換成「一年」才能互相比較。一年到期的報酬率又稱為「年化報酬率」。要記得，在所有金融領域談到報酬率，都是指年化報酬率。只要不是用一年為單位，那就是話術！ 以前面的電話行銷話術為例，理財專員提到的20％報酬率，是用20年算出來的結果，如果換算成一年，報酬率只有0.91％，連現在平常定存1.3～1.4％的報酬率都不到。 因應對策：防止虛假報酬率 可以詢問理專： 請問年化報酬率是多少？ 這個投資獲利是一年能拿到嗎？ 陷阱2「低風險」不代表「不會賠」 「您好，投資這個基金的風險很低！」你可能聽過理專說過類似的話，要小心，問題在雙方對「風險」的定義不大一樣。 大多數人聽到風險很低，直覺就是這個投資「不容易虧損」，或虧損有限但獲利潛力大，甚至穩賺不賠……。但在現實世界中，這是辦不到的事。 財經界使用「風險」這個詞，意涵可能和一般人理解的完全不一樣。 當他們說到風險低，並不是指不容易虧損，而是「波動比較小」，套句統計學用語，就是標準差比較小。 波動小不代表不會虧錢，也許是「穩定的賺錢」、「小賺小賠」、「穩定的賠錢」，這三種狀況都可以稱為「波動小」。最典型的例子，就是錢放在銀行定存，風險極小但也不太有獲利潛力。反之「大賺大賠」、「高低起伏很大」都是高波動，也可以說是高風險，此時的風險高低跟賺錢賠錢沒有絕對關係。 你能確定理專口中的「低風險」是哪一種嗎？ 要注意，投資有風險並不是壞事，承受一些風險，可能造成虧損的同時也可能有更高的獲利，千萬不要看到低風險就認為可以投入了。 因應對策：小心低風險話術 可以詢問理專： 最近10年每年的損益是多少？ 我的最大可能虧損是多少？ 【全文未完，完整內容請見《Cheers》 203期，網址】 【本文由Cheers雜誌授權報導，未經同意禁止轉載。】
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▲中國國家主席習近平發表金磚國家演講。（圖／路透社） 大陸中心／綜合報導 金磚國家領導人第九次會晤（金磚峰會）4日上午登場。中國國家主席習近平在會議中表示，中方會設立首期「金磚國家經濟技術合作交流計劃」，並出資5億人民幣，也會為新開發銀行（金磚銀行）項目準備400萬美元基金，支持銀行業務運營和長遠發展。 在大範圍會議上，習近平以《深化金磚夥伴關係開闢更加光明未來》為主題發表演講，積極評價金磚合作走過的10年歷程，強調要開啟金磚合作第2個「金色十年」，使金磚合作造福5國人民，惠及各國人民。 習近平指出，務實合作是金磚合作的根基，據統計，2016年金磚國家對外投資1970億美元，只有5.7%發生在5國之間，這說明，還有廣闊合作空間，應該緊緊圍繞經濟務實合作這條主線。 ▼俄羅斯總統普丁與中國國家主席習近平。（圖／翻攝自新華網） 習近平還表示，今年制定《金磚國家服務貿易合作路線圖》、《金磚國家投資便利化綱要》、《金磚國家電子商務合作倡議》、《金磚國家創新合作行動計劃》、《金磚國家深化工業領域合作行動計劃》，成立了新開發銀行非洲區域中心，決定建立金磚國家示範電子口岸網絡，在稅收、電子商務、本幣債券、政府和社會資本合作、金融機構和服務網路化佈局等方面達成積極共識。 最後習近平宣布，要設立首期5億元人民幣金磚國家經濟技術合作交流計劃，也要向新開發銀行項目準備基金出資400萬美元，讓現有機制運行好，共同把握新工業革命帶來的歷史機遇，拉緊聯繫紐帶，讓金磚合作機制行穩致遠。 金峰會除了中國以外，其他4國分別是巴西、俄羅斯、印度及南非。 ▼金磚峰會場外夜景。（圖／翻攝自浙江在線） ★圖片為版權照片，由路透社供《ETNEWS新聞雲》專用，任何網站、報刊、電視台未經路透許可，不得部分或全部轉載！
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